- FriendlyHomes Immobilien erwartet im Jahr 2023 keinen bedeutsamen Einbruch der Immobilienpreise.
- Die langfristigen Bauzinsen werden voraussichtlich über die Dauer der Ukrainekrise, die im Wesentlichen die Ursache für die hohe Inflation und die gestiegenen Zinskosten ist, hoch bleiben. Es ist davon auszugehen, dass diese Umstände die nächsten ein bis zwei Jahre andauern werden.
- Der Immobilienmarkt ist preislich flexibler geworden und es ist sinnvoll, Immobilien als langfristiges Investment dann zu kaufen, wenn andere Investoren zögern. Auch im Immobilienmarkt gilt das Prinzip „Sell on good news, buy on bad news“. Derzeit kann der Immobilienkäufer von besseren Preisen profitieren, die langfristig vorteilhafter sind, auch wenn der Zins kurzfristig höher ist.
- In Kombination mit innovativen Finanzierungsmodellen kann der hohe Zins in Abwägung des Risikos kompensiert werden.
- Wir empfehlen jetzt zu kaufen, wenn die Immobilie solide und gut finanzierbar ist.
Wie Sie sicherlich erfahren haben, sind die Zinsen in den letzten Monaten deutlich gestiegen. Aufgrund der hohen Inflation wurden die langfristigen, mittelfristigen und auch die kurzfristigen Zinssätze angepasst und sind im Vergleich zur Inflation moderat gestiegen. Die Ursachen hierfür sind vielseitig und im Wesentlichen auf den Ukrainekonflikt zurückzuführen. Es darf also angenommen werden, dass die Zinsen wieder fallen sobald die Ursachen für die hohe Inflation weggefallen sind.
Vorteilhaft für den Immobilienerwerber ist die Tatsache, dass die Immobilienpreise aufgrund der schlechteren Erschwinglichkeit leicht nachgelassen haben, da die Erschwinglichkeit einer Immobilie durch die Faktoren Kaufpreis und Zins beeinflusst wird. Dies bedeutet aber auch, dass die Preise bei fallenden Zinsen sehr wahrscheinlich wieder steigen werden. Aufgrund der ausbleibenden Bauträgertätigkeit wird es in den nächsten Jahren zu einem bedeutenden zusätzlichen Druck auf den Immobilienmarkt kommen, da alte Immobilien wegfallen, aber nicht genügend neue Immobilien auf den Markt kommen. Ob und wie die EZB die kommende Wohnungsnot mit günstigeren Zinsen kompensieren wird, wie sie es bereits in der Vergangenheit zur Stützung der Konjunktur getan hat, bleibt abzuwarten, ist aber durchaus wahrscheinlich.
Aus diesem Grund wird der Immobilieninvestor eine Entscheidung treffen müssen, ob er lieber einen günstigeren Kaufpreis haben möchte und zumindest kurzfristig einen höheren Zins akzeptiert oder doch lieber auf fallende Zinsen hofft und einen gestiegenen Kaufpreis bezahlt.
Je nach Risikobereitschaft und Vermögenssituation gibt es aber Möglichkeiten den heute günstigeren Kaufpreis mit einer flexiblen Finanzierungskondition zu paaren, die es ermöglicht, zu einem späteren Zeitpunkt die heute günstig erworbene Immobilie dann langfristig im Hinblick auf die Zinskondition festzuschreiben, wenn der Zins wieder gefallen ist.
Wie genau funktioniert ein variables Darlehen?
Die Zinsen für ein variables Darlehen sind nicht langfristig gebunden. Im 3-Monats-Rhythmus wird der Zinssatz eines flexiblen Darlehens gemäß dem Zinsniveau auf dem Geldmarkt angepasst. Der Referenzzinssatz ist üblicherweise der 3-Monats-Euribor und wird durch den Euribor zuzüglich eines Zinsaufschlags berechnet. Eine weitere Zinsbindung gibt es nicht und man bleibt flexibel, weshalb auch eine kurzfristige Kündigung des flexiblen Darlehens mit der Möglichkeit einer langfristigen Zinsfestschreibung bei gefallenen Zinsen möglich ist. Das flexible Darlehen ist immer auf einen kurzfristigen Zeitraum ausgelegt und sollte nicht als finale Finanzierungsoption betrachtet werden. Aus diesem Grund eignet es sich aufgrund der aktuellen Ereignisse auch gut, wenn man davon ausgeht, dass sich die Finanzierungskonditionen mit dem Wegfall der Inflationsursachen wieder normalisieren werden. Ein weiterer großer Vorteil der flexiblen Kondition ist der derzeit deutlich günstigere Zins, der bei derzeit 2,3% -2,4% liegt. Im Vergleich zu einer 10-Jahreskondition erhält der Finanzierungsnehmer einen Zinsvorteil von ca. 1,6%-1,7%. Macht es also Sinn die Finanzierung langfristig auf einem hohen Niveau abzuschließen, wenn man von fallenden Zinsen bei einem Wegfall der Inflationsursachen ausgehen darf? Seien Sie kritisch beim Finanzierungsgespräch und lassen Sie sich zusätzlich neutral beraten. Bezahlen Sie Ihren Finanzierungsvermittler direkt, denn dieser wird sonst eine Provision von der Bank für die Kreditvermittlung in Abhängigkeit von der Kreditlaufzeit erhalten. Der Vermittler hat deshalb wenig finanzielles Interesse, Ihnen ein kurzfristiges und gering provisioniertes Darlehen zu vermitteln.
Das Risiko im Auge behalten
Mit dem variablen Zins geht auch ein Risiko einher, da die Marktzinsen zumindest theoretisch auch steigen könnten. Der Darlehensnehmer sollte daher finanzstark genug und in der Lage sein, die Finanzierung auch dann tragen zu können, wenn die Kondition für das flexible Darlehen etwas steigen sollte. Eine absolute Planungssicherheit ist aus diesem Grund bei dieser Finanzierungsvariante nicht gewährleistet, da das Zinsrisiko nur bei einer Zinsfestschreibung für die Dauer der Festschreibung sichergestellt werden kann.
Abwarten oder lieber jetzt kaufen?
Wer sich informiert, kann Zeitungsartikel lesen, die abwechselnd eine Immobilienblase oder doch wieder steigende Immobilienpreise propagieren. Niemand kann wirklich in die Zukunft sehen, aber wir wissen sicher, dass die derzeitige Zinssituation aufgrund der heiklen politischen Lage dem Immobilienmarkt zusetzt. Aus diesem Grund ist auch eine Rückkehr zur Normalität in absehbarer Zeit nicht zu erwarten. Seien Sie nicht enttäuscht, wenn die Preise nicht ins Bodenlose fallen, denn hierfür ist das Angebot auf dem Immobilienmarkt zu gering. Schieben Sie Ihre Kaufpläne nicht hinaus mit der Hoffnung auf fallende Preise. Wenn Sie eine Immobilie gefunden haben, die Ihnen gefällt, nutzen Sie die Marktkorrektur aus, auch wenn Sie nicht bedeutend groß ist.
Sie sind auf der Suche nach einer geeigneten Immobilie? Sprechen Sie mit Ihren Maklern von FriendlyHomes Immobilien. Wir finden die passende Immobilie für Sie.
Möchten Sie wissen, wie man ein Darlehen mit flexiblen Konditionen beantragt? Unser Finanzierungspartner hat das passende Angebot für Sie.
