Die Sehnsucht nach den eigenen vier Wänden ist und bleibt für viele ein großer Wunsch. Und auch unter aktuellen Marktgegebenheiten ist der Kauf einer Immobilie möglich. Doch entscheidend hierbei ist eine solide Immobilienfinanzierung. Unsere Checkliste zeigt die wichtigsten Aspekte auf einen Blick.
1.) Kalkulieren Sie Ihr Budget
- Erstellen Sie eine Übersicht Ihrer monatlichen Einnahmen und Ausgaben
- Richten Sie einen Puffer für unerwartete Ausgaben ein, um finanzielle Engpässe zu vermeiden
- Bestimmen Sie die Höhe Ihres Eigenkapitals
2.) Prüfen Sie Ihre Bonität
- Fordern Sie eine aktuelle Schufa-Auskunft an
- Analysieren Sie bestehende Kredite und Verpflichtungen
- Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit durch pünktliche Zahlungen
3.) Bestimmen Sie Ihren Finanzierungsbedarf
- Berechnen Sie die Gesamtkosten für den Immobilienkauf, einschließlich Nebenkosten
- Ermitteln Sie die benötigte Kreditsumme
- Berücksichtigen Sie Kosten für mögliche Renovierungen oder Modernisierungen
4.) Vergleichen Sie Finanzierungsangebote
- Holen Sie Kreditangebote von verschiedenen Banken und Finanzinstituten ein
- Vergleichen Sie Zinsen, Laufzeiten und monatliche Raten
- Prüfen Sie Optionen für Sondertilgungen und flexible Kreditmöglichkeiten
5.) Informieren Sie sich über Fördermöglichkeiten
- Nehmen Sie staatliche Förderprogramme wie KfW-Darlehen in Anspruch
- Erwägen Sie Wohn-Riester für staatliche Zulagen und Steuervorteile beim Immobilienkauf
- Recherchieren Sie regionale Förderungen und Zuschüsse
- Nutzen Sie Fördermöglichkeiten für energieeffiziente Modernisierungen
6.) Setzen Sie Ihr Eigenkapital klug ein
- Definieren Sie Ihr Eigenkapital und nutzen Sie es als Basis
- Verwenden Sie Eigenkapital zur Reduzierung der Kreditkosten und als Sicherheit
- Erzeugen Sie zusätzliche Mittel durch den Verkauf von Vermögenswerten
7.) Bestimmen Sie die passende Kreditlaufzeit und Tilgungsstrategie
- Setzen Sie die monatliche Tilgungsrate fest
- Wählen Sie eine geeignete Laufzeit (kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber geringere Gesamtkosten)
- Erwägen Sie Sondertilgungen und frühzeitige Rückzahlungen
8.) Planen Sie die Nebenkosten präzise ein
- Beachten Sie Kaufnebenkosten wie Notar, Grundbuch, Maklergebühren und Grunderwerbsteuer
- Kalkulieren Sie laufende Ausgaben wie Versicherungen, Wartung und Betriebskosten
- Bilden Sie Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben
9.) Sichern Sie Ihre Finanzierung umfassend ab
- Schließen Sie Risikoabsicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, Lebensversicherung oder Restschuldversicherung ab
- Versichern Sie Ihre Immobilie ausreichend gegen Schäden wie Feuer und Wasser
- Planen Sie die Absicherung Ihrer Familie im Todesfall
10.) Holen Sie sich kompetente Beratung
- Nutzen Sie die Expertise eines Immobilienmaklers und Finanzberaters
- Sprechen Sie steuerliche Aspekte und Fördermöglichkeiten durch
- Erhalten Sie Unterstützung bei der Erstellung eines Finanzierungsplans sowie bei der Beantragung von Krediten und Fördermitteln
Mit dieser Liste können Interessenten die wesentlichen Schritte zur Immobilienfinanzierung nachvollziehen und den Kaufprozess in Nürnberg, Fürth, Erlangen und Umgebung gezielt angehen. „Vertrauen Sie auf die Expertise eines lokalen Immobilienmaklers“, rät Michael Schäffler, Geschäftsführer von FriendlyHomes Immobilien. „Ein erfahrener Makler kennt den Markt genau und kann bei der realistischen Bewertung, den Verhandlungen und der Auswahl geeigneter Finanzierungsoptionen unterstützen.“
Falls Sie unsicher sind, wie viel Immobilie Sie sich leisten können oder wo Sie ein passendes Objekt finden, kontaktieren Sie uns! Wir stehen Ihnen bei der Suche und Finanzierung gerne zur Seite.
Hinweise
In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.
Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.
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